В избранное
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит доступ к информации о переводах граждан по картам российской платежной системы «Мир», через Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода Банка России. Это напрямую не изменит условия финансовых операций россиян, но может повысить количество отказов в проведении переводов и требований разъяснить происхождение денег, предупредил в беседе с Bankiros.ru экономист Евгений Сивков.
Как изменится доступ к информации о переводах россиян
Сейчас Росфинмониторинг во многих случаях получает сведения через банки, направляя им запросы, отметил Сивков. С сентября 2026 года ведомство сможет запрашивать соответствующую информацию напрямую у оператора платежной системы «Мир» и операционного и платежного центра СБП – Национальной системы платежных карт (НСПК). За ней также закрепят обязанности оператора универсального платежного кода.
Такие поправки в «антиотмывочный» 115-ФЗ вводит 461-ФЗ «О внесении изменений в статьи 3 и 9 Федерального закона ʺО противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризмаʺ».
Это означает более быстрый и централизованный доступ к данным об операциях, объяснил экономист.
При этом конкретные сроки, состав и объем передаваемой информации будут определяться отдельным соглашением между Росфинмониторингом и оператором, согласованным с Банком России. Оператору запрещено сообщать клиенту о факте передачи информации, обратил внимание собеседник Bankiros.ru.
«То есть слово ʺдоступʺ здесь лучше понимать не как ʺоткрыли экран со всеми картами страныʺ, а как ʺсделали более короткую дорогу к нужной информацииʺ», – отметил спикер.
Зачем понадобились поправки
Официальная задача – ускорить выявление отмывания денег, обналичивания, финансирования преступной деятельности и сложных транзитных цепочек, пояснил Сивков.
Раньше для восстановления движения денег приходилось собирать ответы от нескольких банков. Теперь часть цепочки можно будет увидеть через единую платежную инфраструктуру. Банки, кстати, сами говорили о большой нагрузке из-за многочисленных запросов и предлагали упростить обмен данными, напомнил эксперт.
«Раньше финансовая разведка собирала пазл по разным конвертам, теперь часть картинки можно будет получить из одного источника», – объяснил экономист.
Главные цели поправок – борьба с:
- дропперами;
- нелегальным обналичиванием;
- мошенническими сетями;
- переводами, которые специально дробят между десятками карт, чтобы затруднить отслеживание.
Дроппер – это человек, который предоставляет мошенникам свою банковскую карту для вывода похищенных денег. Не все понимают, что становятся таким образом участником преступной схемы, за что следует серьезное наказание.
Как не стать дроппером и защититься от мошенников, вы можете подробно узнать в нашем эксклюзивном проекте. Все подробности тут.
Ждать ли роста блокировок переводов россиян?
Сам закон №461-ФЗ не вводит новых оснований для автоматической блокировки карт и не устанавливает лимит, после которого перевод считается подозрительным, объяснил Сивков. Перевод в 50 тысяч, 100 тысяч или даже 500 тысяч рублей сам по себе не становится нарушением только из-за суммы.
Однако практический эффект возможен: подозрительные цепочки будут выявляться быстрее. Следовательно, банк или Росфинмониторинг смогут оперативнее задавать вопросы, запрашивать документы и применять уже существующие меры.
Банки и сейчас обязаны оценивать операции клиентов по 115-ФЗ и вправе запросить документы, отказать в проведении подозрительной операции или ограничить обслуживание, напомнил экономист. Такие решения можно обжаловать сначала в банке, а затем через предусмотренные Банком России процедуры.
«Поэтому резкого ʺдня массовой блокировки картʺ 1 сентября ждать не стоит. Но рассчитывать, что перевод через СБП будет менее заметен, чем обычный банковский платеж, больше точно не следует. СБП – это быстро, но не невидимо», – подчеркнул спикер.
Кто окажется под «прицелом»?
По мнению эксперта, в первую очередь повышенное внимание могут привлечь:
- владельцы карт, через которые ежедневно проходят десятки переводов от посторонних людей;
- граждане, принимающие на личную карту регулярную оплату за товары и услуги;
- участники транзитных схем, когда деньги поступают и почти сразу переводятся дальше или снимаются наличными;
- дропперы, предоставляющие свои карты третьим лицам;
- лица, дробящие крупные платежи между множеством счетов и получателей;
- граждане, чьи расходы и денежные обороты явно не соответствуют известным доходам.
Важно понимать: разовый перевод родственнику, возврат долга или сбор денег на подарок не запрещены. Но при крупных или регулярных операциях полезно сохранять договоры, расписки, переписку и другие документы, объясняющие экономический смысл платежа.
Последствия для гражданина могут начинаться с обычного запроса пояснений и заканчиваться отказом в операции, ограничением дистанционного обслуживания либо передачей материалов в правоохранительные или налоговые органы – если будут выявлены достаточные основания, уточнил Сивков.
«Росфинмониторинг уже обладает отдельными полномочиями по приостановлению определенных подозрительных операций; новый закон прежде всего ускоряет получение исходной информации», – заключил спикер.
Как изменятся переводы россиян с 1 сентября: